Économiser sur votre assurance en adaptant votre contrat à votre usage réel du véhicule peut vous faire faire des économies significatives.
On parle d’assurance au kilomètre, souvent désignée sous le nom d’assurance « petit rouleur », conçue principalement pour les automobilistes dont la fréquence de déplacement annuelle reste limitée.
Comment fonctionne l’assurance auto basée sur le kilométrage
Ce type d’assurance est idéal pour ceux qui parcourent peu de kilomètres, comme :
les personnes utilisant leur voiture uniquement pour des déplacements personnels ;
les seniors en retraite ;
les usagers utilisant principalement les transports en commun ;
les jeunes conducteurs ou les titulaires d’un second véhicule.
Les garanties offertes sont généralement équivalentes à celles des contrats d’assurance classiques.
Le principe fondamental
Le souscripteur s’engage à ne pas dépasser un certain plafond kilométrique fixé annuellement.
En échange de cet engagement, il bénéficie de tarifs calculés selon le nombre de kilomètres qu’il parcourt, permettant ainsi une réduction pouvant atteindre 20 à 30 % par rapport à une assurance avec kilométrage illimité.
Les avantages et limites de cette formule
Ce qui distingue cette offre, c’est l’économie réalisée sur la prime. L’assuré choisit la tranche kilométrique qui correspond à ses besoins pour optimiser son contrat.
Les modalités pour justifier le kilométrage effectué varient selon les assureurs et les types de contrats.
Attention : dépasser la limite fixée entraîne le paiement de frais supplémentaires par kilomètre excédentaire.
Tarification d’une assurance auto : voir l’article
Les différentes formules d’assurance au kilomètre
On distingue principalement deux types de contrats :
– la formule à forfait kilométrique ;
– le paiement en fonction des kilomètres réels parcourus, connu sous le nom de pay as you drive ou PAYD.
Forfait kilométrique
Ce contrat consiste à définir un quota annuel maximum avant la souscription, généralement compris entre 4 000 et 9 000 km, selon le contrat.
Chaque année, l’assureur rappelle à l’assuré la limite fixée, qui peut être revue soit par déclaration, soit via un relevé effectué chez un garagiste agréé.
En cas de dépassement, l’assuré doit s’acquitter d’une surprime ou peut prévenir l’assureur à l’avance afin d’augmenter son plafond annuel ou de revenir à un contrat classique.
Il est également possible de bénéficier d’un remboursement partiel pour les kilomètres non parcourus ou de reporter la limite sur l’année suivante.
Voici quelques conseils pour choisir une assurance auto au kilomètre :
– Faites attention aux conséquences financières en cas de dépassement. Si vos habitudes de conduite évoluent, cette formule pourrait ne plus être la plus avantageuse.
– Soyez vigilant lors de la déclaration de votre kilométrage initial. Toute fausse déclaration peut conduire à la nullité du contrat. La transparence est essentielle pour éviter tout problème par la suite.
– Lisez attentivement les conditions générales pour connaître d’éventuelles restrictions, notamment pour les jeunes conducteurs soumis à des règles spécifiques, comme l’interdiction de conduite nocturne en week-end.
PAYD : payez selon votre usage
Le modèle PAYD, qui provient des pays anglo-saxons, repose sur le paiement à l’usage.
Dans ce cadre, un dispositif de géolocalisation, souvent un boîtier GPS, est installé sur le véhicule. Il enregistre précisément la distance parcourue et transmet ces données à l’assureur.
Cette installation doit être réalisée par un professionnel désigné, et peut être à la charge du conducteur ou de la compagnie d’assurance, selon le contrat.
Traceur GPS pour voiture : voir l’article
En cas de résiliation, des frais de désinstallation du boîtier peuvent également être demandés si l’assureur a pris en charge l’installation.
Les tarifs sont généralement déterminés en fonction du nombre de kilomètres, mais certains contrats prennent aussi en compte des facteurs comme les horaires de circulation, le type de routes empruntées ou la vitesse moyenne.
À savoir : la collecte de ces données est strictement encadrée par la CNIL pour garantir la vie privée des conducteurs.