Si votre contrat actuel ne correspond plus à vos besoins, qu’il soit trop coûteux ou inadapté, ou si vous avez récemment déménagé, il est temps pour vous de rechercher une nouvelle couverture pour votre logement. Choisir-Assurance.fr (https://choisir-assurance.fr) vous guide pas à pas pour effectuer cette transition et sélectionner la formule la mieux adaptée à votre situation.
Motifs de renouveler ou changer son assurance habitation
Les raisons pour envisager un changement d’assurance logement sont nombreuses, la plus courante étant la hausse des tarifs. Grâce à un outil de comparaison en ligne, vous pouvez réaliser des économies importantes, pouvant atteindre 200 € par an pour une couverture équivalente.
Par ailleurs, il peut être pertinent de réévaluer votre assurance dans d’autres cas :
- un déménagement suite à la vente de votre ancien logement ou pour une nouvelle location
- des garanties devenues obsolètes, par exemple après des travaux de rénovation ou une modification de votre habitation
- une indemnisation qui ne couvre plus assez
- une évolution dans votre vie personnelle (mariage, divorce, naissance, changement d’état civil, départ à la retraite)
De plus, la résiliation peut s’avérer nécessaire si votre assureur décide de mettre fin au contrat suite à certains événements. En effet, l’assureur a la possibilité de résilier pour :
- impayés de cotisations
- faux renseignements lors de la déclaration de sinistre
- sinistres récurrents ou importants
- changements dans votre situation personnelle mentionnés ci-dessus
Il est important de noter que l’assureur reste libre d’accepter ou de refuser toute nouvelle souscription.
Attention : en cas de décès de l’assuré, il revient aux héritiers de demander la résiliation du contrat en fournissant un acte de décès. Bien que la loi ne fixe pas de délai précis, il est prudent de maintenir la couverture jusqu’à ce que la succession soit réglée. Les ayants droit peuvent alors continuer le contrat au nom de leur bénéficiaire pour protéger le logement en attendant de décider de sa vente ou de sa mise en vente.
Changer d’assurance habitation : est-ce toujours possible ?
Oui, depuis 2015, vous avez la liberté de résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment, sans frais, après un an d’engagement. La loi Hamon vous permet de changer de contrat une fois cette période écoulée, sans attendre une date précise, simplement en respectant un délai de préavis de 15 jours avant la date anniversaire.
Les contrats d’assurance habitation ont une clause de reconduction automatique. Cela signifie qu’ils se renouvellent chaque année sans action de votre part, sauf si vous décidez d’y mettre fin dans le délai prévu. Pendant la première année, la loi Chatel impose à l’assureur de vous informer en amont de l’échéance pour que vous puissiez résilier si vous le souhaitez. Après cette période, la loi Hamon facilite la démarche pour stopper le contrat.
Pour changer d’assurance, il n’est pas toujours nécessaire de justifier votre décision si vous utilisez la loi Hamon ou la loi Chatel. En dehors de ces dispositifs, il faut alors invoquer une raison légitime, comme une modification du risque ou une inadéquation des garanties.
Quelles sont les étapes pour changer d’assurance habitation ?
Une fois la première année écoulée, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment sans fournir d’explication, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. La résiliation prendra effet un mois après réception de votre demande, et si vous avez payé trop d’assurance, le trop-versé vous sera restitué.
Une autre option, souvent plus simple, consiste à confier cette démarche à votre nouvel assureur. Celui-ci se chargera de faire la résiliation pour vous, ce qui évite toute interruption de votre couverture. Pour cela, il lui suffit de disposer de certaines informations :
- vos coordonnées personnelles
- les coordonnées de votre ancien assureur
- votre numéro d’assuré
- le numéro de votre ancien contrat d’assurance
Cette procédure est particulièrement recommandée si vous êtes locataire, car elle vous permet de respecter l’obligation d’assurance locative. La garantie des risques locatifs couvre notamment les dégâts causés au logement en cas de sinistre et doit être attestée par une déclaration d’assurance. Le bailleur peut également souscrire à une assurance en votre nom, en répercussion le coût sur le loyer, ou dans certains cas, résilier le contrat de location.
Si vous souhaitez résilier durant la première année d’engagement, il faut notifier votre décision à l’assurance par courrier recommandé avec accusé de réception au moins 2 mois avant la date d’échéance annuelle, celle qui correspond à la signature du contrat ou à sa mise en application. La loi Chatel impose un calendrier précis : l’assureur doit vous informer au moins 15 jours avant l’échéance, vous permettant d’envoyer votre demande de résiliation dans un délai de 20 jours.
En cas de non-respect de ces délais ou si l’assureur ne vous a pas envoyé d’avis, vous pouvez résilier à tout moment et sans frais.
Comment choisir sa nouvelle assurance habitation ?
Le processus de changement d’assurance comporte trois étapes principales :
- Comparer en ligne : utilisez un comparateur indépendant comme Choisir-Assurance.fr (https://choisir-assurance.fr) pour accéder à des dizaines de propositions de contrats adaptés à vos besoins. Ces offres ont été sélectionnées parmi les meilleures du marché.
- Résilier votre ancien contrat : vous pouvez effectuer vous-même cette démarche ou demander à votre nouveau assureur de le faire à votre place.
- Souscrire à un nouveau contrat : faites cette étape immédiatement après la résiliation pour assurer une continuité sans interruption de votre couverture.
Que vous cherchiez une assurance pour votre logement en tant que propriétaire ou locataire, soyez vigilant quant à certains aspects :
- Les conditions générales : lire attentivement le contrat permet d’éviter toute mauvaise surprise ou litige avec l’assureur.
- Les garanties : elles doivent être conformes à votre profil et à la nature de votre habitation.
- Les exclusions de garanties : elles délimitent le périmètre de la couverture et doivent être clairement indiquées. Par exemple, certains dommages liés à la guerre, à des actes de terrorisme, ou causés par des animaux dangereux peuvent être exclus.
- La franchise : il s’agit de la somme restant à votre charge en cas de sinistre. Une franchise faible implique souvent une prime plus élevée. Elle peut être fixe ou proportionnelle, selon le contrat, avec un seuil fixé par la réglementation (ex : 380 € en cas de catastrophe naturelle).
Utiliser un comparateur en ligne permet d’optimiser votre temps, puisqu’il vous suffit de renseigner quelques informations pour recevoir, gratuitement et sans engagement, plusieurs devis adaptés à votre profil.