Pour les locataires, il est impératif de souscrire une assurance habitation qui couvre, au minimum, leur responsabilité civile. En comparant différentes propositions, il devient plus simple de trouver une formule adaptée à chaque situation personnelle et à l’enveloppe budgétaire disponible.
Les raisons de prendre une assurance en tant que locataire
Lorsque vous louez un logement, qu’il soit vide ou meublé, pour en faire votre résidence principale, la loi exige que vous disposiez d’une assurance habitation. Selon l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989, il est de votre devoir de prouver chaque année que vous êtes bien assuré, en présentant une attestation délivrée par votre assureur ou son représentant, à la remise des clés puis lors de chaque renouvellement du contrat.
Le propriétaire est en droit d’exiger cette preuve dès la signature du bail. Si, après coup, il découvre que vous n’êtes pas couvert, il peut soit souscrire une assurance à votre place, en vous facturant éventuellement une surprime plafonnée à 10 %, soit, après un mois sans réaction, résilier le bail par mise en demeure.
Ne pas être assuré peut vous contraindre à couvrir vous-même les frais en cas de sinistre. Le législateur a donc choisi de rendre l’assurance habitation obligatoire pour les résidents, permettant ainsi au propriétaire de se faire indemniser par une assurance minimale ou de mettre fin au contrat de location si nécessaire.
Seules deux exceptions à cette obligation existent :
- les logements de fonction
- les locations temporaires saisonnières
Quelle protection choisir en tant que locataire ?
L’assurance habitation pour locataires se concentre principalement sur la responsabilité civile locative, qui sert à couvrir le propriétaire en cas de dégâts causés par le locataire, comme une fuite d’eau ou un incendie. Elle ne couvre pas, en revanche, les pertes ou dommages à vos biens personnels, ni les dommages causés à des tiers qui relèvent de la garantie recours voisin et tiers.
Pour une protection globalement étendue, l’option la plus prisée est l’assurance multirisques habitation (MRH). Elle inclut plusieurs garanties structurantes :
- la responsabilité civile locative, qui couvre les reparations en cas de dommages à l’immeuble ou au voisinage causés par vous
- la responsabilité civile privée, qui étend la protection à votre vie personnelle et familiale
- la couverture des recours en cas de dommages causés aux voisins ou à des tiers
- les dommages aux biens, concernant notamment : incendies, inondations, explosions, bris de glace, catastrophes naturelles ou technologiques, événements climatiques (neige, tempête, grêle), vols, attentats et actes terroristes.
Des garanties complémentaires optionnelles sont aussi proposées, permettant de couvrir des éléments comme :
- les défaillances électriques
- les instruments de musique, équipements de loisir
- le vol d’objets nomades (ordinateur portable, smartphone, tablette)
- le matériel audiovisuel
- l’assistance juridique
- l’assurance scolaire
- les installations extérieures (abris, piscines, vérandas, etc.)
Que vous louiez un appartement meublé ou non, Magnolia.fr (https://choisir-assurance.fr) facilite la comparaison des différentes offres pour identifier celle qui correspond à vos besoins et à vos moyens. Il est aussi possible d’ajuster la couverture en ajoutant des garanties spécifiques en fonction de votre profil et de votre situation.
En cas de colocation, il est obligatoire qu’au moins un des colocataires dispose d’une assurance couvrant les risques locatifs, tels que l’incendie ou les dégâts des eaux. Par ailleurs, les responsabilités de chacun seront calculées selon leur part du loyer, ce qui rend essentiel la souscription d’une assurance individuelle pour couvrir la responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui, que ce soit à d’autres colocataires ou voisinages.
Coût moyen d’une assurance habitation pour un locataire
La prime d’assurance varie en fonction de plusieurs éléments, que les assureurs comparent à ceux de profils similaires :
- les caractéristiques du logement (type, superficie, localisation, niveau de sécurité, risques climatiques, valeur des biens)
- le profil du souscripteur (situation professionnelle, nombre de personnes à charge, présence d’animaux, antécédents en assurance)
- les critères spécifiques de chaque compagnie d’assurance
Même pour un logement identique avec des garanties équivalentes, les coûts peuvent considérablement varier selon la perception du risque et la politique commerciale de l’assureur. Certains proposent des tarifs très compétitifs, mais avec des franchises élevées et peu de remboursements.
En moyenne, le coût annuel d’une assurance pour locataire tourne autour de 240 €, ce qui reste plus abordable comparé à une assurance pour propriétaire estimée à environ 360 € par an. Il faut aussi noter que couvrir une maison reste généralement plus coûteux que pour un appartement.
Comparer les offres d’assurance habitation locataire en ligne
Avant de choisir une assurance habitation, utilisez un comparateur indépendant comme Magnolia.fr (https://choisir-assurance.fr). En renseignant quelques détails sur votre logement et votre profil, vous pourrez consulter plusieurs devis simultanément et faire votre choix en toute connaissance de cause.
La majorité des contrats de base couvrent la responsabilité civile et les sinistres liés au logement. La véritable différenciation tient dans les autres garanties optionnelles que vous sélectionnez selon la valeur de vos biens et votre degré de préoccupation.
Pour résilier un contrat existant, cliquez aussi sur l’intérêt à comparer plusieurs devis, notamment pour analyser minutieusement les montants des franchises et les plafonds de couverture. En mettant plusieurs offres en concurrence, il est possible de réaliser des économies importantes sur un contrat d’assurance qui reste un investissement essentiel pour votre tranquillité.