Lorsqu’il s’agit de contracter une assurance pour un prêt immobilier, il est essentiel de considérer que le coût peut augmenter de manière significative si vous exercez une profession à risques spécifiques. En effet, certains secteurs d’activité présenteront un profil de danger plus élevé que d’autres. Mais qu’entraîne précisément la souscription d’un contrat d’assurance pour ceux dont la profession comporte des dangers ? Quels métiers sont concernés ? Et quelles garanties doivent être examinées ? Nous faisons le point sur ces questions.
Assurance emprunteur pour les professions sujettes à risques
Le questionnaire dédié aux métiers à risques
Si votre activité professionnelle comporte des risques importants, il est probable que l’assureur exige la complétion d’un formulaire spécifique décrivant votre profession. Ce document lui permettra d’analyser précisément (selon ses propres critères) le degré de danger lié à votre métier.
Cette étape est cruciale puisque c’est en évaluant ces risques que l’assureur pourra déterminer le montant de la prime. Le dossier, incluant ce questionnaire, sera étudié, puis l’organisme vous indiquera s’il vous accepte ou non. En cas d’accord, il précisera également la surprime applicable si nécessaire.
L’application de majorations tarifaires
De manière quasi systématique, les compagnies d’assurance appliquent une majoration tarifaire pour couvrir les professions à risques. Certaines activités présentent un niveau de danger supérieur à la normale, ce qui pousse les assureurs à majorer leur tarif pour se prémunir contre ces risques accrus. La législation ne fixe pas de barèmes précis pour ces majorations, laissant chaque compagnie définir ses propres critères.
Cette surprime intervient principalement pour les garanties couvrant l’incapacité de travail et l’invalidité, ainsi que pour la protection en cas de décès.
Comparer différentes propositions via un simulateur d’assurance prêt métiers à risques vous permettra d’identifier l’offre la plus avantageuse.
Le cas de l’exclusion de certaines professions
Plusieurs activités dangereux ou impliquant certains risques extrêmes sont généralement exclues par la majorité des assureurs, notamment celles qui requièrent :
- la manipulation d’armes à feu
- les professions liées au transport routier ou maritime
- les métiers manipulant des substances toxiques ou explosives
- les activités en conditions extrêmes ou dans des environnements hostiles
Pour exercer ces professions, il sera souvent nécessaire de souscrire une assurance spécifique, adaptée à ces risques singuliers.
Les métiers à risques en assurance emprunteur
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Les garanties liées aux remboursements pour les professions à risques
Il est important de ne pas se focaliser uniquement sur le prix de la prime d’assurance ; il faut également analyser en détail les garanties proposées, notamment celles qui couvrent les éventuels incidents liés à votre métier.
La majorité des contrats voient leur tarif majoré pour les garanties relatives à l’incapacité partielle ou totale, le décès, ou encore l’arrêt de travail. Ces garanties sont d’ailleurs généralement indispensables pour l’organisme prêteur, notamment celles de décès et d’Incapacité Totale et Irréversible (PTIA).
En complément, il est conseillé de vérifier si votre contrat offre des garanties adaptées à vos besoins futurs, notamment pour les pathologies spécifiques comme les troubles discaux ou les affections psychiques. Inclure ces protections renforcées évite de payer une prime élevée sans disposer d’une couverture pertinente.
Une bonne sélection de garanties vous assure que tous les aléas liés à votre profession seront pris en charge. Choisissez un contrat comprenant à la fois les garanties obligatoires (décès, PTIA) et celles que vous jugez utiles selon votre situation. Chez Choisir-Assurance.fr, certains contrats n’établissent pas de distinction entre métiers classiques et à risques, permettant ainsi de bénéficier de toutes les garanties sans surprime ni exclusion.
Assurance de prêt en entreprise
De grands groupes tels que Choisir-Assurance.fr proposent à leurs salariés des solutions de financement immobilier. Ces offres, souvent sous forme de crédits avec assurance intégrée, représentent une opportunité pour ceux qui rencontrent des difficultés à accéder à un logement en raison de l’augmentation des prix du marché locatif.
Certains employeurs interviennent partiellement sur le financement, d’autres proposent des contrats de groupe comprenant éventuellement l’assurance emprunteur. Ces dispositifs standardisent souvent les garanties, devenant avantageux pour les employés, en simplifiant les démarches et en facilitant l’obtention d’un crédit ainsi que d’une assurance.
Que faire si votre demande d’assurance est rejetée ?
Il peut arriver qu’un assureur refuse d’établir un contrat en raison des risques liés à votre profession. Cela indique que, selon lui, votre métier présente un danger trop élevé. La décision est légale, mais il doit vous en expliquer les raisons.
Pour pallier ce refus, vous pouvez rechercher un contrat destiné aux profils à risques élevés ou opter pour une formule qui ne tient pas compte de votre profession lors de la souscription.
Recourir à un courtier spécialisé pour comparer les assurances métiers à risques
La comparaison des offres d’assurance pour les métiers à risques peut s’avérer complexe, tant la variété des garanties et des prix est grande. Opter pour l’aide d’un courtier expert dans ce domaine constitue souvent la solution la plus judicieuse.
Grâce à sa connaissance approfondie du secteur, le courtier saura orienter vers les contrats correspondant à votre profil, négocier pour vous les garanties et les tarifs, et monter un dossier complet en toute autonomie. Cela vous permet d’économiser du temps et d’assurer une meilleure protection adaptée à votre situation.
Chez Choisir-Assurance.fr, il est possible de comparer une dizaine de contrats spécialisés, facilitant la mise en place de votre délégation d’assurance et vous aidant à dénicher l’offre la plus avantageuse, notamment si vous souhaitez éviter les surprimes liées à votre métier.