Les dépenses liées à une hospitalisation sont généralement coûteuses, mais la Sécurité Sociale couvre une part importante de ces frais. Cependant, pour éviter de supporter un montant trop élevé à votre charge, il est souvent nécessaire de compléter cette couverture par une assurance santé complémentaire.
La prise en charge de l’hospitalisation par la Sécurité Sociale
Lorsqu’une personne est hospitalisée, la Sécurité Sociale couvre une partie des coûts, notamment 80% du tarif conventionnel pour toute admission dans un établissement public ou privé agréé. Cette prise en charge concerne aussi bien les soins liés à une maladie qu’à un accident.
Certaines catégories de patients bénéficient d’une couverture intégrale, c’est-à-dire 100%, notamment ceux atteints d’affections de longue durée (ALD), les victimes d’accidents du travail ou de maladies professionnelles, les femmes enceintes hospitalisées dans les mois précédant leur accouchement, ainsi que ceux bénéficiant de la Couverture Santé Universelle ou d’autres dispositifs spécifiques.
Une hospitalisation qui dépasse un mois continu donne droit à une prise en charge à 100% à partir du 31ème jour.
Les soins à domicile liés à une hospitalisation (HAD) sont remboursés selon les mêmes taux. De même, les soins réalisés en amont ou en aval d’une hospitalisation bénéficient d’un remboursement partiel (70% pour une consultation en anesthésie, 60% pour la rééducation, etc.).
En cas d’hospitalisation, il faudra prendre en charge plusieurs éléments, notamment :
- le ticket modérateur, représentant la part non remboursée (soit 20%) ;
- le forfait journalier destiné à couvrir les frais d’hébergement, fixé à 20€ ou 15€ par jour selon le type d’établissement ;
- les suppléments pour le confort individuel (chambre privée, télévision, lit accompagnant, etc.) ;
- les dépassements d’honoraires des professionnels de santé.
Il existe aussi des cas où le paiement du forfait journalier est dispensé, notamment pour les femmes enceintes dans le dernier trimestre, les hospitalisations de leur nouveau-né dans le délai de 30 jours, ou si vous bénéficiez de la CSS ou si vous êtes affilié au régime d’Alsace-Moselle.
Comment faire valoir ses droits auprès de la Sécurité Sociale ?
En arrivant à l’hôpital ou dans un établissement partenaire, il est indispensable de fournir certains documents pour que votre demande de remboursement soit traitée efficacement :
- Votre carte Vitale à jour ;
- Votre attestation ou carte de mutuelle, ou à défaut, l’attestation de droits à la CSS ;
- Une feuille d’accident du travail ou de maladie professionnelle si applicable.
En l’absence de ces justificatifs, d’autres documents peuvent être demandés, comme le dernier bulletin de salaire, l’attestation Pôle Emploi, une carte Européenne d’Assurance Maladie ou une attestation d’invalidité. Ces documents peuvent souvent être envoyés après l’hospitalisation en cas d’urgence.
Une fois l’hospitalisation terminée, il faut récupérer un bulletin de sortie que vous devrez transmettre rapidement à votre caisse d’assurance maladie pour accélérer le processus de remboursement. Les délais peuvent varier selon la caisse concernée.
Dans le cas d’une hospitalisation dans une clinique non conventionnée, vous devrez avancer la totalité des frais. La Sécurité Sociale vous remboursera alors 80 % des coûts selon les tarifs opposables, qui peuvent être libres, ce qui entraîne souvent des dépassements importants.
Quel coût pour une journée d’hospitalisation ?
Le prix d’une journée d’hospitalisation dépend du type de service, du statut de l’établissement (public, privé conventionné ou non), et de la ville. En moyenne, on estime qu’une journée coûte environ 1 370€ en médecine, 1 700€ en chirurgie, et dépasse souvent 3 000€ en soins intensifs.
Bien que la Sécurité Sociale rembourse 80% de ces dépenses, le reste à charge peut rapidement devenir élevé, notamment avec les frais de confort, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier, qui peut atteindre plusieurs centaines d’euros par jour.
Sans une bonne mutuelle, prendre en charge une hospitalisation peut rapidement peser lourd sur votre budget.
Comment la mutuelle peut-elle aider lors d’une hospitalisation ?
Les complémentaires santé interviennent pour couvrir tout ou partie des frais non remboursés par la Sécurité Sociale, notamment :
- le ticket modérateur,
- les frais concernant le confort et les prestations annexes,
- les dépassements d’honoraires.
Le degré de remboursement dépend beaucoup du contrat choisi. Les contrats solidaires et responsables ont généralement l’obligation de prendre en charge certains éléments, comme le ticket modérateur et le forfait journalier, quelle que soit la durée de l’hospitalisation.
Cependant, ils n’assurent pas une couverture totale, notamment pour les honoraires des chirurgiens et anesthésistes, qui peuvent représenter une part importante du coût total. Les chambres privées, qui coûtent souvent plus de 100€ par jour dans certaines cliniques, ne sont généralement pas intégralement remboursées.
Choisir la meilleure mutuelle pour votre hospitalisation
Pour garantir une couverture optimale de vos frais d’hospitalisation, il est essentiel de sélectionner un contrat adapté à vos besoins et offrant un bon niveau de garanties. Comparer différentes offres du marché est une étape clé, et Choisir-Assurance.fr vous facilite cette démarche en permettant de comparer rapidement une large gamme de contrats personnalisés.
Pour faire le bon choix, prêtez attention aux critères suivants :
- le coût mensuel global
- les garanties incluses (consultations, hospitalisation, soins dentaires urgents, imagerie médicale, cure de désintoxication, etc.) ;
- le montant du remboursement prévu pour chaque prestation
- les options complémentaires comme la prise en charge des frais de confort ou des indemnités journalières ;
- les modalités de remboursement, notamment la rapidité et la possibilité de délai de carence ;
- l’accès à un réseau de professionnels de santé pour bénéficier de tarifs préférentiels.
Dans certains cas, il peut être utile d’envisager une surcomplémentaire hospitalisation, afin de couvrir les frais restant à votre charge après l’intervention de la Sécurité Sociale et de votre mutuelle, surtout si vous êtes fréquemment hospitalisé.