Tout savoir sur le remboursement des soins à l’étranger

Comment fonctionne la CEAM ?

Vous pouvez obtenir votre CEAM via votre compte Ameli, en sélectionnant « Mes démarches », ou à l’aide de l’application Compte Ameli à télécharger sur votre smartphone. La validité de la CEAM est de deux ans maximum, à compter de sa date d’émission. Pensez à faire le renouvellement deux mois avant son expiration si votre séjour s’étale. En cas de perte, un certificat provisoire de remplacement vous sera fourni.

Ce document couvre les soins médicaux indispensables lors de votre séjour temporaire à l’étranger, que vous soyez en vacances, en période d’études ou en déplacement professionnel. Les soins doivent être imprévus, c’est-à-dire qu’ils ne doivent pas faire partie d’un soin programmé avant votre départ. Par exemple, si vous vous fracturez une jambe lors d’un voyage, la CEAM permettra à l’Assurance Maladie de rembourser une partie des frais selon la réglementation du pays de traitement.

Elle est valable pour les prestations effectuées par des professionnels de santé du secteur public dans le pays d’accueil :

• soins médicaux urgents ou nécessaires
• traitement des maladies chroniques
• soins liés à la grossesse
• accouchement

Elle ne couvre pas :

• les soins privés
• les soins planifiés
• les coûts liés à la recherche ou aux services de secours
• les frais de rapatriement

Selon la situation, deux scénarios sont possibles :

• Les soins sont pris en charge directement, sans paiement de votre part (soins gratuits)
• Vous devez avancer les frais et demander le remboursement ultérieur auprès de la Sécurité Sociale locale ou à votre retour en France.

Les démarches pour obtenir un remboursement sont détaillées plus bas.

Que faire si je n’ai pas de CEAM ou si elle n’est plus valable ?

Vous pouvez quand même bénéficier d’un remboursement si votre CEAM est périmée ou oubliée. La procédure consiste à présenter des factures et justificatifs des soins, qu’ils aient été effectués dans le secteur privé ou public, et à demander un dédommagement à l’Assurance maladie.

Pour des soins dans un pays hors UE, EEE, Suisse ou Royaume-Uni

Dans ces régions, il est préférable de se renseigner à l’avance sur la situation sanitaire du pays concerné, ainsi que sur le coût potentiel des soins. Le portail du ministère des Affaires étrangères offre des conseils pour chaque destination, notamment en ce qui concerne les vaccinations, précautions sanitaires et dépenses possibles.

Les tarifs pour une consultation médicale varient considérablement selon le pays. Par exemple, aux États-Unis, une simple visite peut coûter entre 100 et 500 dollars, alors qu’au Canada, elle oscille entre 100 et 200 dollars. En Asie, les coûts sont très variables : de 20 à 150 dollars selon le pays et la clinique, avec des différences importantes entre le Japon ou la Corée du Sud d’un côté, la Thaïlande ou l’Inde de l’autre.

Les soins privés peuvent parfois être essentiels, mais leur coût est souvent élevé. Il est donc crucial de disposer d’un contrat d’assistance ou d’une assurance santé internationale pour couvrir tous les frais, y compris une hospitalisation.

Certains pays exigent une attestation d’assurance voyage pour l’obtention du visa ou à l’entrée, comme l’Algérie, la Chine, Cuba, la Russie ou le Qatar. En Arabie Saoudite, la souscription à une assurance médicale est obligatoire lors de la demande de visa.

Toutefois, l’Assurance maladie en France peut couvrir les soins d’urgence, sous réserve de leur caractère imprévu, vérifié par le médecin-conseil de la CPAM, et dans la limite des tarifs conventionnés français.

Ma mutuelle me couvre-t-elle à l’étranger ?

La majorité des mutuelles santé n’incluent pas systématiquement une couverture pour les dépenses engagées hors de France. Certaines offrent cependant des options spécifiques pour les séjours dans les pays de l’UE, la Suisse ou les pays limitrophes, où la CEAM peut permettre une prise en charge partielle. La réalité est que le montant du remboursement dépend souvent des clauses de votre contrat, qui limite généralement la prise en charge aux tarifs conventionnés par la Sécurité sociale française, laissant souvent une partie du reste à votre charge.

En dehors de l’UE, de l’EEE et de la Suisse, il est rare qu’une mutuelle prenne en charge les frais médicaux, même en cas d’urgence ou si l’Assurance maladie intervient partiellement.

Si vous souhaitez une protection optimale pour un séjour de moins de trois mois, il est recommandé de vérifier que votre mutuelle offre une option internationale ou de souscrire une assurance voyage complémentaire, particulièrement dans le cas de destinations où le coût des soins est élevé, comme les États-Unis, le Canada ou certains pays asiatiques.

Quelles mutuelles proposent une couverture pour les soins à l’étranger ?

Plusieurs mutuelles proposent des formules spéciales pour la couverture internationale, mais leur niveau de remboursement varie sensiblement. Pour choisir la meilleure option, privilégiez celles qui incluent explicitement une garantie pour les soins hors de France et qui proposent des plafonds élevés.

Les offres telles qu’ April International ou Allianz sont reconnues pour leurs garanties étendues, adaptées aux expatriés, aux voyageurs réguliers ou aux séjours prolongés. Elles couvrent généralement les consultations médicales, les hospitalisations, et parfois même le rapatriement sanitaire.

Points essentiels à connaître :

• April International et Allianz Care proposent des garanties complètes pour une couverture à l’échelle internationale, avec des plafonds élevés.
• Henner offre une excellente protection pour les urgences et les soins hospitaliers à l’étranger.
• Il est crucial de sélectionner une formule adaptée à vos destinations spécifiques et d’ajouter éventuellement la couverture de r apatriement si nécessaire.

Comparer ces différentes options en fonction de votre profil (expatrié, voyageur occasionnel ou séjour prolongé) est indispensable pour optimiser votre couverture.

Ma carte bancaire prend-elle en charge les soins à l’étranger ?

Certaines cartes bancaires intègrent une assurance voyage qui couvre tout ou partie des dépenses de santé en cas d’urgence, sous réserve que les soins soient imprévus. Il est important de vérifier les clauses de votre carte avant de partir, afin de connaître précisément le niveau de protection offertes hors de France. Si cette prestation est présente, la couverture est généralement limitée par un plafond.

Comment procéder pour obtenir le remboursement de soins médicaux effectués à l’étranger ?

Procédure de remboursement via l’Assurance maladie

Dans l’EEE, en Suisse ou au Royaume-Uni
Si vous détenez une CEAM, vous recevrez une prise en charge équivalente à celle des résidents locaux, car les frais sont directement pris en charge par le système de santé du pays concerné. Si vous avez réglé des dépenses, vous pouvez solliciter un remboursement à votre retour en France en présentant les justificatifs à votre caisse d’assurance.

Vous devrez demander ce remboursement en utilisant votre compte Ameli ou en envoyant par courrier le formulaire « Soins reçus à l’étranger – S3125 » complété, accompagné des documents justificatifs :

• factures de soins
• prescriptions médicales
• justificatifs de paiement
• tout formulaire de détachement validé par votre caisse.

En dehors de l’EEE, la Suisse ou le Royaume-Uni, vous devrez avancer les frais et demander un remboursement basé sur les tarifs français, souvent inférieurs à ceux du pays étranger. Le même formulaire (S3125) doit être rempli, avec les pièces justificatives nécessaires.

À savoir pour compléter le formulaire S3125 :

• Indiquez vos coordonnées ou celles de la personne ayant reçu les soins, ainsi que la situation administrative (travail, retraite, études, etc.), et précisez le pays de séjour.
• Précisez la nature des soins, leur motif, le coût, et si vous avez déjà bénéficié d’un remboursement partiel ou total dans ce pays.
• Signalez si vous avez été pris en charge par le système local, notamment pour les soins chroniques ou urgents.

N’oubliez pas de mentionner si vous étiez dans votre pays d’origine. Certaines conventions bilatérales, notamment avec la Suisse pour les frontaliers, facilitent également le remboursement.

Procédure de remboursement par la mutuelle

Pour la majorité des contrats de mutuelle santé, notamment ceux responsables, le remboursement du ticket modérateur est systématique si l’Assurance maladie a pris en charge une partie des soins. Néanmoins, le remboursement des frais médicaux à l’étranger n’est pas toujours intégré automatiquement dans ces contrats. Certaines mutuelles proposent cependant des options internationales ou des garanties spécifiques pour couvrir ces dépenses, y compris en cas d’hospitalisation.

En cas de couverture, votre mutuelle sera informée via la télétransmission, et la prise en charge sera effectuée selon les termes du contrat, pouvant couvrir tout ou partie des restes à charge. Une assurance santé internationale garantie également cette prise en charge pour les séjours longs ou dans des destinations coûteuses.

Résumé :

• Les remboursements dépendent du pays et des clauses de votre contrat mutuelle.
• Une assurance voyage ou une garantie internationale peut vous assurer une prise en charge optimale.
• Conservez précieusement toutes les factures et documents pour faciliter le remboursement à votre retour.

En somme, la meilleure protection pour les soins à l’étranger consiste à combiner une assurance santé adaptée avec une mutuelle offrant des garanties internationales. Préparer votre voyage en amont est la clé pour éviter les mauvaises surprises financières.